Co zrobić gdy ktoś wziął na mnie kredyt?
Banki masowo udzielają swoim klientom kredytów i pożyczek przez internet. Niestety jest to świetna okazja dla oszustów. Którzy wykorzystują nadarzającą się możliwość i okradają nawet te konta na których nie ma pieniędzy. W tym artykule odpowiemy na pytanie co zrobić kiedy mamy do czynienia z wyłudzeniem kredytu lub pożyczki.
Wyłudzenie kredytu najczęściej następuje przez włamanie na bankowe konto internetowe. Hakerzy uzyskują dostęp do konta bankowego, dokonują kradzieży oraz bardzo często zdarza się, że oszust wziął też kredyt lub pożyczkę w instytucji finansowej. Ważne jest, aby chronić swój dokument tożsamości, ponieważ jego nieautoryzowane użycie przez oszustów może prowadzić do wzięcia kredytu na cudze dane.
Jak postępować gdy ktoś wziął na mnie kredyt lub pożyczkę?
Kiedy mieliśmy do czynienia z wyłudzeniem kredytu należy jak najszybciej zgłosić sprawę w banku oraz wydać dyspozycję zablokowania konta bankowego. Poinformowaniu instytucji finansowej jest kluczowe w procesie odzyskiwania kontroli nad swoimi finansami oraz w walce z nieprawidłowościami związanymi z kredytem zaciągniętym na niesłuszne dane. W dalszej kolejności musimy udać się na policję i złożyć zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa. Pamiętajmy, aby na policji wziąć kopię zawiadomienia jakie złożyliśmy, będzie nam ono potrzebne do złożenia oficjalnej reklamacji w banku.
Składając reklamację pamiętajmy, żeby nie pozwolić pracownikom banku dać się zastraszyć. Zdarza się, że pracownik banku zrzuca winę na klienta, zarzuca mu rażące niedbalstwo i zapewnia o konieczności spłaty kredytu jeszcze przed przyjęciem reklamacji. To nieprawda! Nikt nie może zaciągnąć na nas pożyczki lub wziąć kredyt bez naszej zgody. Każda taka umowa jest po prostu nieważna i jest wyłudzeniem kredytu.
.
Jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt? Czego dowiem się biurze informacji kredytowej?
Sprawdzić zaciągnięcie kredytu możemy pobierając raport biura informacji kredytowej (raport BIK) , możliwe jest też wykupienie alertów BIK, które powiadamiają o próbie wyłudzenia kredytu. W BIK można sprawdzić również swoją historię kredytową. Biuro informacji kredytowej oferuje także możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego. Dowód osobisty możemy także zastrzec w dowolnej placówce bankowej. Dzięki temu nikt nie weźmie pożyczki używając twojego dokumentu tożsamości.
Po włamaniu na konto należy wyjątkowo dobrze chronić swoje dane. Kiedy wszystkie dokumenty zostały już zastrzeżone nie musimy się martwić, że ktoś weźmie na nas kredyt w instytucji finansowej.
Jak oszuści próbują wyłudzić kredyty?
Oszuści stosują różnorodne metody, aby wyłudzić kredyty na cudze dane. Jednym z najczęstszych sposobów jest kradzież dokumentów tożsamości, takich jak dowód osobisty czy paszport. Po zdobyciu tych dokumentów, oszuści mogą zaciągnąć kredyt w imieniu osoby, której dokumenty zostały skradzione. Inną popularną metodą jest phishing, czyli wysyłanie fałszywych wiadomości e-mail lub linków, które wyglądają na autentyczne, ale w rzeczywistości służą do wyłudzenia danych osobowych. Oszuści mogą również podszywać się pod inne osoby, korzystając z fałszywych danych lub dokumentów, aby zaciągnąć kredyt. Warto być świadomym tych zagrożeń i zachować ostrożność, aby nie paść ofiarą wyłudzenia kredytu.
Jak ochronić się przed wyłudzeniem kredytu?
Ochrona przed wyłudzeniem kredytu wymaga zachowania szczególnej ostrożności przy udostępnianiu danych osobowych. Przede wszystkim, nie należy udostępniać swoich danych w miejscach, gdzie nie jest to konieczne, oraz unikać klikania na podejrzane linki czy otwierania załączników z nieznanych źródeł. Regularne sprawdzanie swojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jest również kluczowe – wszelkie nieprawidłowości należy natychmiast zgłaszać. Dodatkowo, warto skorzystać z usług takich jak Alerty BIK, które informują o próbach zaciągnięcia kredytu na Twoje dane. Dzięki tym środkom ostrożności, można znacznie zmniejszyć ryzyko stania się ofiarą wyłudzenia kredytu.
Zastrzeżenie numeru PESEL
Zastrzeżenie numeru PESEL to usługa umożliwiająca ochronę przed nieuprawnionym wykorzystaniem Twoich danych osobowych, na przykład przy próbie zaciągnięcia kredytu na Twoje dane. Możesz to zrobić bezpłatnie przez internet, korzystając z profilu zaufanego, podpisu kwalifikowanego, e-dowodu lub danych do logowania do bankowości elektronicznej. Wystarczy zalogować się na stronie gov.pl lub w aplikacji mObywatel. Alternatywnie, możesz złożyć wniosek osobiście w dowolnym urzędzie gminy.
Systemu dokumentów zastrzeżonych odgrywa kluczową rolę w zapobieganiu nieuprawnionemu udzielaniu kredytów na skradzione dane.
Od 1 czerwca 2024 r. instytucje finansowe, takie jak banki, mają obowiązek weryfikować status numeru PESEL przy zawieraniu umów kredytowych czy pożyczkowych. Dlatego, jeśli planujesz takie działania, pamiętaj o wcześniejszym cofnięciu zastrzeżenia, aby uniknąć ewentualnych trudności. Po zakończeniu formalności możesz ponownie zastrzec swój numer PESEL.
Mając zastrzeżony numer PESEL możesz mieć pewność, że nie padniesz ofiarą wyłudzenia kredytu i zaciągnięcia pożyczki.
Dlaczego zgłosić się do Prawnik.One gdy ktoś wziął na mnie kredyt?
Kiedy ktoś nieuprawniony zaciągnął na nas zobowiązanie to poważna sprawa, warto w takim przypadku jak najszybciej zgłosić się do eksperta Prawnik.One. Adwokaci oraz radcowie prawni specjalizujący się w prawie bankowym przekażą państwu niezbędne informacje i pomogą ustalić nieistnienie umowy kredytu. Konsultanci w banku mogą przekonywać, że jeżeli ktoś posiadał nasze dane wszystko odbyło się prawidłowo. W rzeczywistości, aby zawrzeć umowę musimy wyrazić na nią zgodę, nikt nie może tego zrobić bez naszej wiedzy. Trzeba pamiętać, że taki kredyt jest nieważny!
W jaki sposób pomaga Prawnik.One ?
W pierwszej kolejności udzielamy szybkiej telefonicznej porady lub mailowej porady, aby przedstawić klientowi możliwe rozwiązanie. Jeżeli sprawa jest poważna, a bank nie chce unieważnić kredytu umawiamy spotkanie z adwokatem lub radcą prawnym na którym omawiamy ewentualny pozew sądowy. Pomagamy w bardzo trudnych przypadkach gdzie kredyty zostały zaciągnięte nie raz na łączną kwotę ponad 100 tysięcy złotych.
Czy sąd może unieważnić umowę gdy ktoś wziął na mnie kredyt ?
Tak! Mamy już na swoim koncie wyroki ustalające nieistnienie umowy kredytowej.
Wyrok Sądu Okręgowego w Katowicach z dnia 14 maja 2021 r. sygn. Sygn. akt I C 885/20
“Powódka nie miała woli zawierania umowy pożyczki i zobowiązywania się do zwrotu pieniędzy na zasadach określonych przez bank w umowie. Zatem wszelkie czynności elektroniczne, które winny były wyrażać wolę powódki tej woli nie wyrażały. Skoro takiej woli nie było nie doszło do złożenia przez powódkę oświadczenia woli. Nie zaciągnęła świadomie i zgodnie ze swoją wolą zobowiązania względem banku opisanego w umowie, wobec braku woli powódki zawarcia umowy do zawarcia umowy nie doszło.”
Często klienci zadają pytanie czy warto iść do sądu gdy ktoś wziął na mnie kredyt?
Oczywiście! Nie powinniśmy zgadzać się na nielegalne udzielenie kredytu, to nie klient powinien ponosić konsekwencje błędu, który popełnił bank. To na banku ciąży obowiązek upewnienia się czy klient świadomie i prawidłowo zawiera umowę.
W przypadku wyłudzonego kredytu, konieczne jest zgłoszenie wyłudzenia zarówno do banku, jak i na policję, aby uniknąć odpowiedzialności za niespłacone zobowiązanie. Sytuacja prawna związana z odrzuceniem odpowiedzialności za wyłudzony kredyt jest złożona i wymaga interwencji sądowej.
Banki bardzo często oceniają zdolność kredytową na podstawie fałszywych danych wpisanych przez oszustów. Brak weryfikacji tych danych ze stanem faktycznym jest ogromnym zaniedbaniem ze strony banku.
Udowodnienie, że ktoś wziął kredyt na moje dane
Jeśli podejrzewasz, że ktoś wziął kredyt na Twoje dane, niezwłocznie zgłoś to do instytucji finansowej oraz na policję. Ważne jest, aby zebrać wszelkie dowody na swoją niewinność, takie jak zeznania z policji, reklamacje i umowy fałszywych kredytów. Możesz również skorzystać z usług takich jak Pakiet BIK, który pomaga w wyjaśnianiu sprawy w instytucjach, w których doszło do wyłudzenia. Pamiętaj, że szybkie działanie i zgromadzenie odpowiednich dowodów może znacząco przyspieszyć proces udowodnienia, że nie zaciągnąłeś kredytu.
Jak skontaktować się z Prawnik.One w sprawie wyłudzenia kredytu lub pożyczki?
Spłacanie cudzego zadłużenia przez wiele lat nie jest dobrym rozwiązaniem. Wypełnij formularz zgłoszeniowy lub napisz mail na kontakt@prawnik.one . Prawnik.One może pomóc w sprawach związanych zarówno z bankami, jak i firm pożyczkowych. Pomożemy Ci znaleźć wyjście z trudnej sytuacji – konsultacja jest całkowicie bezpłatna!
.
