720 838 100 kontakt@prawnik.one

Włamanie na konto bankowe

 

Włamanie na konto bankowe
włamanie na konto bankowe

Jak odzyskać pieniądze?

W dzisiejszych czasach prawie każdy korzysta z bankowości internetowej, a mimo to włamanie na konto bankowe to dla większości z nas to abstrakcja. Myślimy, że „akurat mnie się to nie przydarzy”. Niestety, zdarza się i to coraz częściej. Według danych rzecznika finansowego, liczba próśb o interwencje w sprawie nieautoryzowanych transakcji w 2020r. wzrosła niemal dwukrotnie i wyniosła 1163, tym bardziej powinniśmy wiedzieć jak w takiej sytuacji postępować. W tym artykule postaramy się opisać krok po kroku co należy zrobić w sytuacji gdy odkryliśmy włamanie na nasze konto bankowe.


Musisz działać szybko

Kiedy zauważysz, że z twoim telefonem lub komputerem dzieje się coś niepokojącego, jak najszybciej odłącz dostęp do internetu i doprowadź urządzenie do ustawień fabrycznych. Przestępcy często używają złośliwego oprogramowania, które pozwala na sterowanie naszym telefonem lub komputerem za pośrednictwem łącza internetowego. Myszka która sama porusza się po ekranie komputera, lub samoczynnie włączające się aplikacje w telefonie mogą być sygnałem, że haker przejął kontrolę nad naszym urządzeniem, odcinając dostęp do internetu zabieramy mu możliwość zdalnego sterowania. Bądźmy bardzo czujni gdy klikamy linki w e-mailach lub mediach społecznościowych, każde nieznane źródło może doprowadzić do zainfekowania naszego komputera.


Poinformuj bank o włamaniu

W sytuacji gdy zorientowaliśmy się, że ktoś może mieć dostęp do naszego konta bankowego i wykonywać na nim operację (niepokojącym sygnałem mogą być przychodzące SMSy z kodami autoryzacyjnymi) jak najszybciej należy poinformować bank. Bank powinien natychmiast zablokować dostęp do naszego konta oraz kart kredytowych. Jeżeli uda nam się dostatecznie wcześnie poinformować o włamaniu, istniej szansa, że bank anuluje ostatnie transakcje wykonane na naszym koncie.


Zgłoś włamanie na policji

Włamanie na rachunek bankowy to przestępstwo, należy o nim jak najszybciej poinformować policję. Niestety nawet kiedy policji uda się odnaleźć sprawców kradzieży, istniej mała szansa na to, że uda się odzyskać skradzione pieniądze. Przestępcy wielokrotnie przelewają pieniądze z jednego rachunku bankowego na drugi, aby zatrzeć ślady przestępstwa. Ostatecznie pieniądze są pobierane z kont bankowych przez podstawionych ludzi – trudnych do zidentyfikowania. Mimo to zgłoszenie faktu włamania na nasze konto bankowe będzie bardzo pomocne na etapie składania reklamacji w banku. Pamiętajmy, aby niezależnie od tego jaki przyniesie to skutek złożyć zawiadomienie na policji.


Reklamacja w banku

Po zawiadomieniu banku i policji przyszedł czas na reklamację. Bank ma obowiązek chronić klienta i jego środki przed nieautoryzowanymi transakcjami, zabezpieczenia banku powinny być na tyle solidne, aby nasze konta bankowe były bezpieczne. Zgodnie z artykułem 46 ust.1 Ustawy o usługach płatniczych bank powinien do końca następnego dnia po dniu kradzieży przywrócić stan konta do stanu przed kradzieżą.

„…w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej dostawca płatnika niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek płatnika, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, zwraca płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy dostawca płatnika ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw. W przypadku gdy płatnik korzysta z rachunku płatniczego, dostawca płatnika przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza.”

Niestety w praktyce banki odrzucają reklamacje, zarzucając klientom niedbalstwo lub celowe działanie. Nie dajmy sobie wmówić, że to nasza wina a nasze pieniądze przepadły – to nie prawda! W większości przypadków pieniądze można jeszcze odzyskać.


Arbiter bankowy

Kiedy kwota jaka zniknęła z naszego konta nie przekracza 12 000 zł o pomoc możemy zgłosić się do arbitra bankowego. Arbiter bankowy to instytucja powołana w celu pozasądowego rozstrzygania sporów pomiędzy bankami a ich klientami. Wniosek do arbitra nie jest skomplikowany, lecz wymaga opłacenia – opłata nie jest wysoka bo to zaledwie 50 zł. Arbiter bankowy wydaję decyzję w ciągu 90 dni czyli stosunkowo szybko w porównaniu do standardowego postępowania sądowego, które często bardzo się przeciąga. Arbiter może poprosić bank o dodatkowe wyjaśnienia, a także odprowadzić do ugody z bankiem, bank nie może się odwołać od decyzji arbitra, jego decyzja jest ostateczna. Decyzja arbitra nie wyklucza także dalszego dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.

 

 

Transakcja nieautoryzowana

Droga sądowa

Kiedy wszystkie poprzednie działania nie przyniosły skutku lub skradziona kwota przewyższa 12 000 zł, to na szczęście nie wszystko stracone, pozostaje nam jeszcze droga sądowa.  Sądy coraz częściej stają po stronie klientów banków, uznając banki za niedostatecznie zabezpieczone przed oszustami. Banki natomiast podczas postępowania sądowego oskarżają klientów o niedbalstwo lub wręcz o celowe działanie. To nie prawda, że ofiarami hakerów padają tylko nieostrożni klienci, metody oszustów są tak dopracowane, że nawet doświadczeni użytkownicy urządzeń elektronicznych padają łupem złodziei. Hakerzy do perfekcji dopracowali sposoby na podszywanie się pod firmy kurierskie, portale aukcyjne czy banki, dzwonią do klientów z numerów telefonów identycznych jak infolinii banku oraz rozsyłają maile wyglądające jak te które codziennie odbieramy od znanych nam instytucji. Obowiązkiem banku jest także poinformowanie klienta o czyhających na niego niebezpieczeństwach i zasadach korzystania z bankowości internetowej. To banki odpowiedzialne są za walkę z hakerami, niedopuszczalne jest to, aby ktoś nieuprawniony korzystał z numeru telefonu banku. Zwracając uwagę na te fakty sądy rozstrzygają coraz częściej spory na korzyść konsumentów, nie zauważając ich niedbalstwa lub celowego działania.

Niestety procedury prowadzące do odzyskania skradzionych pieniędzy bywają dosyć skomplikowane, dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonego Eksperta z Prawnik.One. Nasi specjaliści pomogą Ci przejść przez cały proces od złożenia reklamacji aż do odzyskania skradzionych pieniędzy na drodze sądowej. Włamano Ci się na konto bankowe? Chcesz odzyskać swoje pieniądze? Masz pytania? Wypełnij formularz kontaktowy – odezwiemy się do Ciebie !

Artykuły

Czy muszę spłacać kredyt zaciągnięty przez hakera?

Kredyt zaciągnięty na dane ofiary niestety pozostaje zobowiązaniem osoby, na której nazwisko został przyjęty. Jedynym wyjściem z tej patowej sytuacji jest uznanie reklamacji przez bank lub stwierdzenie nieistnienia zobowiązania przez sąd. Jak doszło do zawarcia umowy?...

Ustalenie nieistnienia umowy pożyczki – co to znaczy?

Podczas włamań na konta bankowe oszuści bardzo często zaciągają zobowiązania na rzecz swoich ofiar, Remedium na to jest próba ustalenia nieistnienia umowy pożyczki, lecz co to faktycznie oznacza? Czy jest możliwość unieważnienia umowy pożyczki? Co do zasady procedura...

Czy można unieważnić kredyt zaciągnięty przez hakera?

Coraz częściej zdarza się, że konsumenci zostają oszukani przez hakerów, a ich rachunki bankowe zostają przez nich przejęte. Dzieje się tak za sprawą manipulacji oraz oszustw a także wycieków danych, w skutek czego hakerzy przejmują dane do kont klienta banku, a na...

Kolejne stwierdzenie nieistnienia umowy pożyczki zaciągniętej przez hakerów.

Kolejny wielki sukces Prawnika One na polu walki z włamaniami na konto i wyłudzaniem danych osobowych. Tym razem poległ PEKAO SA – ten z żubrem.  Sąd stwierdził, że umowa zawarta przez osoby podszywające się pod naszego Klienta nie istnieje. To świetna wiadomość dla...

Wyrok Sądu – Ustalenie nieistnienia umowy pożyczki

Wyrok Sądu Okręgowego w Koszalinie kolejny raz pokazuje, że warto walczyć o swoje prawa. Nasi adwokaci wywalczyli dla klienta ustalenie nieistnienia umów pożyczek zaciągniętych przez hakerów. Sąd ustalił, że Powód wykazał, że nie było jego wolą, zamiarem zawarcie umów...

Ktoś zaciągnął na mnie kredyt – czy mam szansę na unieważnienie umowy?

Coraz częściej zgłaszają się do nas osoby, które odkryły na swoich kontach dług sięgający nawet kilkuset! tysięcy złotych. Co zrobić gdy nie zaciągaliśmy pożyczki i nie zawieraliśmy z bankiem umowy? Jak się bronić? Na wszystkie te pytania odpowiemy w tym artykule....

Oszustwo na Vinted. Jak odzyskać pieniądze?

W wyniku pandemii Covid-19 niemal cała sprzedaż przeniosła się do sieci. Umożliwiły to sklepy internetowe oraz platformy sprzedażowe. Zakupy internetowe są wygodne i proste dlatego wielu klientów ochoczo kupuje produkty w Internecie. Istnieją także platformy...

Oszustwa internetowe. Co to jest spoofing?

Internet stał się nieodłączną częścią życia wielu osób. W obecnej chwili nikt nie wyobraża sobie życia bez dostępu do sieci. Wykorzystujemy go do pracy, nauki, wymiany informacji, do relaksu czy kontaktu z rodziną i znajomymi. Niestety jest to także miejsce, w którym...

Uwaga oszustwo! Przestępcy atakują klientów Getin bank.

Oszuści tym razem na celownik wzięli klientów Getin Banku. Zespół Reagowania na Incydenty Bezpieczeństwa Komputerowego polskiego sektora finansowego (CSIRT KNF) poinformował o nowym oszustwie na Getin Bank. Tym razem oszustwo jest naprawdę dobrze przygotowane i trzeba...

Oszustwo inwestycyjne – nie daj się oszukać

Cyberprzestępcy obiecują ogromne i szybkie zyski,  co niestety zazwyczaj kończy się dla ofiary utratą zgromadzonych na rachunku środków pieniężnych, a nawet sporym zadłużeniem. Skala problemu jest olbrzymia, a Rzecznik Finansowy i Policja przestrzegają przed ofertami...