Włamanie na konto bankowe

 

Jak odzyskać pieniądze?

W dzisiejszych czasach prawie każdy korzysta z bankowości internetowej, a mimo to włamanie na konto bankowe to dla większości z nas to abstrakcja. Myślimy, że „akurat mnie się to nie przydarzy”. Niestety, zdarza się i to coraz częściej. Według danych rzecznika finansowego, liczba próśb o interwencje w sprawie nieautoryzowanych transakcji w 2020r. wzrosła niemal dwukrotnie i wyniosła 1163, tym bardziej powinniśmy wiedzieć jak w takiej sytuacji postępować. W tym artykule postaramy się opisać krok po kroku co należy zrobić w sytuacji gdy odkryliśmy włamanie na nasze konto bankowe.

Musisz działać szybko

Kiedy zauważysz, że z twoim telefonem lub komputerem dzieje się coś niepokojącego, jak najszybciej odłącz dostęp do internetu i doprowadź urządzenie do ustawień fabrycznych. Przestępcy często używają złośliwego oprogramowania, które pozwala na sterowanie naszym telefonem lub komputerem za pośrednictwem łącza internetowego. Myszka która sama porusza się po ekranie komputera, lub samoczynnie włączające się aplikacje w telefonie mogą być sygnałem, że haker przejął kontrolę nad naszym urządzeniem, odcinając dostęp do internetu zabieramy mu możliwość zdalnego sterowania. Bądźmy bardzo czujni gdy klikamy linki w e-mailach lub mediach społecznościowych, każde nieznane źródło może doprowadzić do zainfekowania naszego komputera.

Poinformuj bank o włamaniu

W sytuacji gdy zorientowaliśmy się, że ktoś może mieć dostęp do naszego konta bankowego i wykonywać na nim operację (niepokojącym sygnałem mogą być przychodzące SMSy z kodami autoryzacyjnymi) jak najszybciej należy poinformować bank. Bank powinien natychmiast zablokować dostęp do naszego konta oraz kart kredytowych. Jeżeli uda nam się dostatecznie wcześnie poinformować o włamaniu, istniej szansa, że bank anuluje ostatnie transakcje wykonane na naszym koncie.

Zgłoś włamanie na policji

Włamanie na rachunek bankowy to przestępstwo, należy o nim jak najszybciej poinformować policję. Niestety nawet kiedy policji uda się odnaleźć sprawców kradzieży, istniej mała szansa na to, że uda się odzyskać skradzione pieniądze. Przestępcy wielokrotnie przelewają pieniądze z jednego rachunku bankowego na drugi, aby zatrzeć ślady przestępstwa. Ostatecznie pieniądze są pobierane z kont bankowych przez podstawionych ludzi – trudnych do zidentyfikowania. Mimo to zgłoszenie faktu włamania na nasze konto bankowe będzie bardzo pomocne na etapie składania reklamacji w banku. Pamiętajmy, aby niezależnie od tego jaki przyniesie to skutek złożyć zawiadomienie na policji.

Reklamacja w banku

Po zawiadomieniu banku i policji przyszedł czas na reklamację. Bank ma obowiązek chronić klienta i jego środki przed nieautoryzowanymi transakcjami, zabezpieczenia banku powinny być na tyle solidne, aby nasze konta bankowe były bezpieczne. Zgodnie z artykułem 46 ust.1 Ustawy o usługach płatniczych bank powinien do końca następnego dnia po dniu kradzieży przywrócić stan konta do stanu przed kradzieżą.

„…w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej dostawca płatnika niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek płatnika, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, zwraca płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej, z wyjątkiem przypadku gdy dostawca płatnika ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ścigania przestępstw. W przypadku gdy płatnik korzysta z rachunku płatniczego, dostawca płatnika przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza.”

Niestety w praktyce banki odrzucają reklamacje, zarzucając klientom niedbalstwo lub celowe działanie. Nie dajmy sobie wmówić, że to nasza wina a nasze pieniądze przepadły – to nie prawda! W większości przypadków pieniądze można jeszcze odzyskać.

Arbiter bankowy

Kiedy kwota jaka zniknęła z naszego konta nie przekracza 12 000 zł o pomoc możemy zgłosić się do arbitra bankowego. Arbiter bankowy to instytucja powołana w celu pozasądowego rozstrzygania sporów pomiędzy bankami a ich klientami. Wniosek do arbitra nie jest skomplikowany, lecz wymaga opłacenia – opłata nie jest wysoka bo to zaledwie 50 zł. Arbiter bankowy wydaję decyzję w ciągu 90 dni czyli stosunkowo szybko w porównaniu do standardowego postępowania sądowego, które często bardzo się przeciąga. Arbiter może poprosić bank o dodatkowe wyjaśnienia, a także odprowadzić do ugody z bankiem, bank nie może się odwołać od decyzji arbitra, jego decyzja jest ostateczna. Decyzja arbitra nie wyklucza także dalszego dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.

 

 

Transakcja nieautoryzowana

Droga sądowa

Kiedy wszystkie poprzednie działania nie przyniosły skutku lub skradziona kwota przewyższa 12 000 zł, to na szczęście nie wszystko stracone, pozostaje nam jeszcze droga sądowa.  Sądy coraz częściej stają po stronie klientów banków, uznając banki za niedostatecznie zabezpieczone przed oszustami. Banki natomiast podczas postępowania sądowego oskarżają klientów o niedbalstwo lub wręcz o celowe działanie. To nie prawda, że ofiarami hakerów padają tylko nieostrożni klienci, metody oszustów są tak dopracowane, że nawet doświadczeni użytkownicy urządzeń elektronicznych padają łupem złodziei. Hakerzy do perfekcji dopracowali sposoby na podszywanie się pod firmy kurierskie, portale aukcyjne czy banki, dzwonią do klientów z numerów telefonów identycznych jak infolinii banku oraz rozsyłają maile wyglądające jak te które codziennie odbieramy od znanych nam instytucji. Obowiązkiem banku jest także poinformowanie klienta o czyhających na niego niebezpieczeństwach i zasadach korzystania z bankowości internetowej. To banki odpowiedzialne są za walkę z hakerami, niedopuszczalne jest to, aby ktoś nieuprawniony korzystał z numeru telefonu banku. Zwracając uwagę na te fakty sądy rozstrzygają coraz częściej spory na korzyść konsumentów, nie zauważając ich niedbalstwa lub celowego działania.

Niestety procedury prowadzące do odzyskania skradzionych pieniędzy bywają dosyć skomplikowane, dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonego Eksperta z Prawnik.One. Nasi specjaliści pomogą Ci przejść przez cały proces od złożenia reklamacji aż do odzyskania skradzionych pieniędzy na drodze sądowej. Włamano Ci się na konto bankowe? Chcesz odzyskać swoje pieniądze? Masz pytania? Wypełnij formularz kontaktowy – odezwiemy się do Ciebie !

Artykuły

Oszustwo na Allegro – jak odzyskać pieniądze?

Allegro jest jednym z najczęściej wybieranych portali aukcyjnych. Każdy z nas z pewnością o nim słyszał lub z niego korzystał, lecz nie każdy zdaje sobie sprawę, że portal ten jest również wykorzystywany przez cyberprzestępców. W dzisiejszym wpisie omówię jedną z...

Oszustwo na OLX – jak odzyskać pieniądze?

Oszustwo na OLX? Cyberprzestępcy coraz częściej dopuszczają się takich działań. Pojawienie się tego nowego rodzaju kradzieży pieniędzy z rachunku bankowego nasi eksperci odnotowali wraz z udostępnieniem przez ten popularny portal opcji przesyłek. Na czym polega...

Włamanie na konto bankowe – oszustwo „na pracodawcę”

Do Rzecznika Finansowego zgłaszają się osoby pokrzywdzone przez oszustów, który uzyskali dostęp do rachunków bankowych. Nierzadko osoby pokrzywdzone tracą oszczędności całego życia. Ostatnio Rzecznik Finansowy poinformował o nowym sposobie oszustwa. Pan Michał (imię...

Oszustwo na SMS i zerwane lokaty – zaatakowani klienci Getin Banku

W mijającym roku nasiliły się ataki przestępców na klientów m.in. Getin Noble Bank S.A. Dlaczego wspominamy ten bank? Ponieważ atakowani byli klienci posiadający lokaty terminowe powadzone akurat przez ten podmiot. Kradzieże często dotyczyły oszczędności w wysokości...

SMS z gazowni, czyli o nieszczęściu pani Mirosławy

Pewnego pięknego dnia bohaterka naszej historii otrzymała wiadomość, której treść wzbudziła w niej niepokój. Gazownia straszyła wyłączeniem dostaw w przypadku braku wpłaty drobnej kwoty pieniężnej tytułem zadłużenia. Klientka nie przypominała sobie, aby cokolwiek była...

Ochrona Prawnik One przy nieautoryzowanych transakcjach

Przypadek wystąpienia nieautoryzowanej transakcji może przydarzyć się każdemu, kto korzysta z usług bankowych. Nieautoryzowaną transakcją najogólniej mówiąc jest transakcją, na którą posiadacz rachunku bankowego nigdy nie wyraził zgody. Metod działania przestępców...

Kradzież z konta, mimo aktywnego programu antywirusowego

Warto wiedzieć, że złośliwe oprogramowanie jest systematycznie ulepszane i istnieją nawet programy, które po zainfekowaniu naszego komputera, samoczynnie się usuwają, co uniemożliwia ich wykrycie przez pogramy antywirusowe. Zdaniem jednak Sądu Okręgowego w Łodzi to...

Nieświadome dodanie odbiorcy zaufanego

W omawianej sprawie, klient banku żądał zapłaty przez bank 85 000,00 zł wyprowadzonych z jego rachunku bankowego przez przestępców. Sąd nakazał bankowi je wypłacić klientowi! Sąd Apelacyjny oddalając apelację banku stwierdził, że mimo nieświadomego udostępnienia...

Pani Ramona – część druga i ostatnia

Tydzień temu opisywaliśmy historię pani Ramony, której córka wykorzystując ograniczone zdolności obsługi komputera przez matkę, zawarła na matkę osiem umów kredytowych. Sąd Rejonowy w Świdnicy uznał je za nieważne. Z wyroku sądu niezadowolony był bank, który wniósł...

Pani Ramona, czyli czy można ustalić nieważność umowy kredytu zaciągniętego przez osobę nieuprawnioną?

Pani Ramona przez wiele lat posiadała w swoim banku rachunek rozliczeniowy. Z uwagi na ograniczoną umiejętność obsługi komputera, poprosiła córkę Kasię o pomoc w założeniu konta elektronicznego. W tym celu udostępniła jej stosowne dane. Pani Ramona nie spodziewała się...

Ktoś ukradł pieniądze z Twojego konta ?

Sprawdź ZA DARMO jak najszybciej odzyskać pieniądze

BEZPŁATNA analiza sprawy i konsultacja ze specjalistą