720 838 100 kontakt@prawnik.one

FAQ

 

Tutaj zgromadziliśmy najczęściej zadawane nam pytania wraz odpowiedziami ekspertów Prawnik.One. Chcemy, aby ten dział był praktyczną wskazówką jak bronić się przed oszustami okradającymi nasze konta bankowe oraz zapewniał pierwszą pomoc osobom, które padły ofiarami nieautoryzowanych transakcji.

Padłeś ofiarą hakerów? Co robić?

W momencie kradzieży danych i włamania na konto bankowe mamy tylko jego wyjście – musimy iść z tym do banku i walczyć o odszkodowanie. Jeśli Twoja wiedza jest w tym zakresie niewielka, lub nie czujesz się na siłach podołać tej sytuacji samodzielnie – koniecznie skontaktuj się z prawnikiem, który podpowie Ci, jak należy się zachować. Dowiesz się u niego, gdzie i w jaki sposób dokładnie należy zgłosić taką kradzież i jakie informacje są niezbędne na potwierdzenie swojej wersji wydarzeń. Korzystając z pomocy prawnika, znacznie zwiększasz szanse na odzyskanie swoich pieniędzy.

Co to jest transakcja nieautoryzowana?

Zgodnie z art. 40 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych transakcję płatniczą uważa się za autoryzowaną, jeżeli płatnik wyraził zgodę na wykonanie transakcji płatniczej w sposób przewidziany w umowie między płatnikiem a jego dostawcą. Przez analogię możemy uznać, że transakcja nieautoryzowana to każda transakcja na którą płatnik nie wyraził zgody.

Jak złożyć reklamację w banku ?

Mamy cztery możliwości złożenia reklamacji w banku:

  • Listownie – przesyłka powinna być nadana listem poleconym najlepiej z potwierdzeniem odbioru, wtedy będziemy mieli gwarancję, że nasza reklamacja dotarła do banku.
  • Pocztą elektroniczną – możemy użyć specjalnego formularza elektronicznego zamieszczonego na stronie banku.
  • Telefonicznie – Należy pamiętać, że podczas rozmowy telefonicznej konsultant ma obowiązek sporządzenia notatki, a następnie powinien odczytać nam jej treść. Dopilnujmy, aby w notatce znalazły się wszystkie najważniejsze informację.
  • Osobiście – pamiętajmy o zabraniu ze sobą dowodu osobistego lub paszportu, aby pracownik banku mógł zweryfikować naszą tożsamość.

Co powinna zawierać reklamacja składana do banku ?

  • Imię i nazwisko, adres korespondencyjny, nr telefonu oraz adres e-mail.
  • Dane produktu z którym wiąże się reklamacja (numer rachunku bankowego, karty kredytowej).
  • Numer PESEL.
  • Opis sytuacji, transakcje, których dotyczy reklamacja.
  • W jakiej formie oczekujemy odpowiedzi od banku (pisemna, elektroniczna).
  • Data i podpis (jeżeli reklamacja składana jest pisemnie).

 Uwaga! Nigdy w reklamacji nie podajemy loginu i hasła do konta ani numeru PIN do karty!

Co mówić podczas składania reklamacji?

Często pracownicy banku wiedząc, że rozmowa jest nagrywana próbują wymusić na nas „przyznanie się do winy”. Zachowajmy spokój i mówmy prawdę: „nie mieliśmy świadomości, że to oszustwo, wszystko robiliśmy w dobrej wierze, nie mając pojęcia o tym, że to jest podstęp, niczego nie autoryzowaliśmy”. Opiszmy sytuację tak jak miała miejsce, nie dajmy się sprowokować pracownikowi banku. Przecież nikt z nas nie udostępnia swoich danych przestępcom celowo, aby zostać okradzionym!

Jaki jest termin na powiadomienie banku o nieautoryzowanej transakcji ?

Klient na powiadomienie banku ma tak naprawdę 13 miesięcy od momentu wykonania nieautoryzowanej transakcji. Po upływie 13 miesięcy roszczenia klienta wygasają. Zgłoszenie się do banku po upływie tego terminu będzie stanowiło zatem np. podstawę do oddalenia powództwa przeciwko bankowi.

Gdzie pozwać bank o zwrot pieniędzy skradzionych przez hakera?

Polskie prawo ułatwia sprawę klientom banków i możesz pozwać bank w sądzie, który jest właściwy dla Twojego miejsca zamieszkania lub siedziby Twojej firmy (art. 372 kodeksu postępowania cywilnego)

Ile kosztuje pozwanie banku o zwrot pieniędzy?

Zasada jest taka, ze kosztuje to 5% wartości kwoty, której chcesz żądać od banku. Jeśli jednak jesteś konsumentem (osobą nie prowadzącą działalności gospodarczej) Twoje opłata wyniesie także 5%, ale nie więcej niż 1000 zł. (art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych).

Jakie dokumenty potrzebne są podczas rozmowy z prawnikiem?

Chcemy, aby prawnik, który zajmuje się Państwa sprawą mógł jak najdokładniej ustalić stan faktyczny, dlatego jeżeli pozwalają na to możliwości warto przygotować szereg dokumentów, które pozwolą lepiej ocenić sytuację i przyjąć odpowiednią strategię działania:

  • umowa oraz regulamin prowadzenia rachunku bankowego,
  • wyciąg z rachunku bankowego,
  • reklamacja,
  • odmowa reklamacji (jeżeli taka została wydana),
  • kopia zawiadomienia o przestępstwie,
  • zdjęcia SMS-ów, e-maili przesłanych przez oszustów.

Co to jest phishing?

Phishing to odmiana cyberprzestępstwa, której celem jest wyłudzenie danych poprzez podszywanie się pod inną osobę bądź firmę. W tym scenariuszu klient otrzymuje link, który prowadzi do fałszywej strony. Na stronie tej klient podaje wszystkie poufne dane, które wyświetlają się hakerom.

Jak rozpoznać fałszywe strony internetowe?

Często na pierwszy rzut oka są nie do odróżnienia od oryginalnych. Jednak wystarczy szybkie spojrzenie na URL strony internetowej, który może się diametralnie różnić od oryginalnej strony (np. stanowić ciąg bezsensownych znaków) lub w bardzo małym stopniu (np. jedną literą). Strona bankowa powinna posiadać certyfikat SSL (kłódka przy pasku adresu strony). Dodatkowo, jeśli jest to strona podszywająca się pod bank, na pewno nasze zdziwienie powinien budzić sposób logowania – na stronach bankowych są to losowe znaki z hasła, podczas gdy na fałszywej stronie będziesz zmuszony do podania całego hasła (na raz lub w kilku częściach).

Jak działają skrypty podmieniające numer konta?

Złośliwy program czy wtyczka może powodować także podmianę numeru konta odbiorcy – a także kwoty samego przelewu, który właśnie wykonujemy. Oprogramowanie może być częścią aplikacji, którą instalujemy na naszym komputerze czy urządzeniu mobilnym. W związku z powyższym należy zwracać szczególną uwagę na dane przelewu przed jego zatwierdzeniem.

Powyższe przykłady pokazują, że haker wcale nie musi przełamywać skomplikowanych zabezpieczeń banku – wykorzystuje natomiast bezbronnego klienta. Na pewno zdarzyło Ci się już wcześniej słyszeć o tych sposobach wyłudzania danych – może ktoś ze znajomych się na to “naciął” albo po prostu informowano o tym w mediach. Musimy od razu zapewnić Cię, że wszystko to może zdarzyć się naprawdę i zawsze możesz starać się bardziej.

Jak groźne są wirusy i złośliwe aplikacje?

Podejrzany SMS, e-mail, czy nieznana aplikacja mobilna może prowadzić nie do podstawionej strony internetowej, a powodować instalację oprogramowania szpiegującego, którego instalacja sprawia, że hakerzy mają dostęp do telefonu swojej ofiary. Klient nie musi wtedy w konkretnym momencie zalogować się do banku – aplikacja powiadomi hakerów, kiedy nastąpi logowanie i automatycznie pobierze jego dane.

Co to jest schemat na "korona-wirusa"?

Możesz otrzymać SMS z informacją o rzekomym przekazywaniu środków do rezerw NBP w związku ze specustawą dotyczącą koronawirusa. SMS zawiera link majacy umożliwić zabezpieczenia Twoich środków na rachunku. Informacja jest fałszywa, a link kieruje do podstawionej strony bankowości elektronicznej Twojego banku.

ARBITER BANKOWY

Kiedy z konta bankowego skradziono relatywnie niską kwotę rozpoczynanie sprawy sądowej wydaje się nieopłacalne. W takich sytuacjach pomocny może się okazać Arbiter Bankowy.

Włamanie na konto bankowe: nowa metoda kradzieży! Oszuści podszywają się pod policjantów!

W ostatnich dniach mamy do czynienia ze zorganizowaną akcją oszustów podszywających się pod policjantów. Ostrzegają przed atakiem hakerskim, zdobywają zaufanie swoich ofiar, a następnie włamują się do bankowości internetowej i dokonują nieautoryzowanych transakcji. W...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na pracownika Biura Informacji Kredytowej (BIK)

Metoda kradzieży pieniędzy na pracownika Biura Informacji Kredytowej jest stosunkowo nową metodą, jednak jest zbliżona do metody na pracownika banku, policjanta czy fałszywego znajomego i cel jest ten sam - kradzież środków z konta bankowego. Na czym to polega? Metoda...

Oszustwo na brokera Bitcoin. Jak odzyskać pieniądze?

Metoda na brokera Bitcoin polega na zmanipulowaniu ofiary w taki sposób, aby sama umożliwiła przestępcom dostęp do konta bankowego. Złodzieje podszywają się pod brokerów finansowych, a następnie okradają swoje ofiary z oszczędności życia. Każdy z nas chciałby pomnażać...

Ubezpieczenie karty – czy warto? A co jeśli ktoś posłużył się moją kartą płatniczą / kredytową?

W dzisiejszym artykule opisujemy prawdziwą historię pewnego małżeństwa, które skuszone propozycją wzmocnienia bezpieczeństwa swoich finansów, zdecydowało się na zawarcie z bankiem umowy o ubezpieczenie karty. Czym w praktyce jest ubezpieczenie karty? To zależy od tego...

Włamanie na konto bankowe: Trojan bankowy, złośliwe oprogramowanie – co to jest i jak się bronić?

Zjawisko trojanów bankowych w Europie zachodniej jest już obecne od dłuższego czasu, ostatnio coraz częściej słyszy się o atakach za pomocą złośliwego oprogramowania także w Polsce. Trojany to zjawisko wyjątkowo groźne patrząc z punktu widzenia bezpieczeństwa naszych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Uwaga na oszustwo na rachmistrza!

Pomysłowość cyberoszustów nie zna granic, przekonaliśmy się o tym już nie raz… Tym razem przestępcy postanowili wykorzystać odbywający  się aktualnie w Polsce spis powszechny.  Spis powszechny jest obowiązkowy dla każdego mieszkańca naszego kraju więc potencjalnych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na fałszywego znajomego.

Metoda kradzieży pieniędzy na fałszywego znajomego funkcjonuje już od kilku lat, posiada wiele wariantów, jednak cel jest zawsze takim sam – kradzież naszych środków. W tym sposobie przestępcy nie uzyskują bezpośredniego dostępu do naszego konta bankowego, ale...

Włamanie na konto bankowe: Jak uchronić się przed złośliwymi aplikacjami?

Cyberprzestępcy bardzo często do włamań na konta wykorzystują groźne aplikacje. Czasami instalujemy je na naszych urządzeniach całkowicie nieświadomie, a czasami robimy to dobrowolnie działając pod wpływem manipulacji oszustów. W tym artykule postaramy się wyjaśnić...

Uwaga na nowe metody oszustwa – podszywanie się pod konsultanta banku

Postęp technologiczny cały czas się rozwija, a wraz z nim pojawiają się co raz to nowsze metody oszustw internetowych mających na celu wyłudzenia  naszych danych, w celu kradzieży pieniędzy z naszego konta bankowego lub zaciągnięcia na nas kredytu. Złodzieje i oszuści...

Zgłoszenie oszustwa na policję. Co dalej?

Kiedy zostaliśmy oszukani pierwsze kroki zwykle kierujemy na policję, aby zgłosić przestępstwo którego padliśmy ofiarą. Bez wątpienia to dobra decyzja, jednak co powinniśmy zrobić następnie? Tego dowiecie się tym artykule. Zgłoszenie oszustwa na policji jest potrzebne...
Zadzwoń teraz!