720 838 100 kontakt@prawnik.one

FAQ

 

Tutaj zgromadziliśmy najczęściej zadawane nam pytania wraz odpowiedziami ekspertów Prawnik.One. Chcemy, aby ten dział był praktyczną wskazówką jak bronić się przed oszustami okradającymi nasze konta bankowe oraz zapewniał pierwszą pomoc osobom, które padły ofiarami nieautoryzowanych transakcji.

Padłeś ofiarą hakerów? Co robić?

W momencie kradzieży danych i włamania na konto bankowe mamy tylko jego wyjście – musimy iść z tym do banku i walczyć o odszkodowanie. Jeśli Twoja wiedza jest w tym zakresie niewielka, lub nie czujesz się na siłach podołać tej sytuacji samodzielnie – koniecznie skontaktuj się z prawnikiem, który podpowie Ci, jak należy się zachować. Dowiesz się u niego, gdzie i w jaki sposób dokładnie należy zgłosić taką kradzież i jakie informacje są niezbędne na potwierdzenie swojej wersji wydarzeń. Korzystając z pomocy prawnika, znacznie zwiększasz szanse na odzyskanie swoich pieniędzy.

Co to jest transakcja nieautoryzowana?

Zgodnie z art. 40 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych transakcję płatniczą uważa się za autoryzowaną, jeżeli płatnik wyraził zgodę na wykonanie transakcji płatniczej w sposób przewidziany w umowie między płatnikiem a jego dostawcą. Przez analogię możemy uznać, że transakcja nieautoryzowana to każda transakcja na którą płatnik nie wyraził zgody.

Jak złożyć reklamację w banku ?

Mamy cztery możliwości złożenia reklamacji w banku:

  • Listownie – przesyłka powinna być nadana listem poleconym najlepiej z potwierdzeniem odbioru, wtedy będziemy mieli gwarancję, że nasza reklamacja dotarła do banku.
  • Pocztą elektroniczną – możemy użyć specjalnego formularza elektronicznego zamieszczonego na stronie banku.
  • Telefonicznie – Należy pamiętać, że podczas rozmowy telefonicznej konsultant ma obowiązek sporządzenia notatki, a następnie powinien odczytać nam jej treść. Dopilnujmy, aby w notatce znalazły się wszystkie najważniejsze informację.
  • Osobiście – pamiętajmy o zabraniu ze sobą dowodu osobistego lub paszportu, aby pracownik banku mógł zweryfikować naszą tożsamość.

Co powinna zawierać reklamacja składana do banku ?

  • Imię i nazwisko, adres korespondencyjny, nr telefonu oraz adres e-mail.
  • Dane produktu z którym wiąże się reklamacja (numer rachunku bankowego, karty kredytowej).
  • Numer PESEL.
  • Opis sytuacji, transakcje, których dotyczy reklamacja.
  • W jakiej formie oczekujemy odpowiedzi od banku (pisemna, elektroniczna).
  • Data i podpis (jeżeli reklamacja składana jest pisemnie).

 Uwaga! Nigdy w reklamacji nie podajemy loginu i hasła do konta ani numeru PIN do karty!

Co mówić podczas składania reklamacji?

Często pracownicy banku wiedząc, że rozmowa jest nagrywana próbują wymusić na nas „przyznanie się do winy”. Zachowajmy spokój i mówmy prawdę: „nie mieliśmy świadomości, że to oszustwo, wszystko robiliśmy w dobrej wierze, nie mając pojęcia o tym, że to jest podstęp, niczego nie autoryzowaliśmy”. Opiszmy sytuację tak jak miała miejsce, nie dajmy się sprowokować pracownikowi banku. Przecież nikt z nas nie udostępnia swoich danych przestępcom celowo, aby zostać okradzionym!

Jaki jest termin na powiadomienie banku o nieautoryzowanej transakcji?

Klient na powiadomienie banku ma tak naprawdę 13 miesięcy od momentu wykonania nieautoryzowanej transakcji. Po upływie 13 miesięcy roszczenia klienta wygasają. Zgłoszenie się do banku po upływie tego terminu będzie stanowiło zatem np. podstawę do oddalenia powództwa przeciwko bankowi.

Kiedy skierować sprawę do sądu?

Gdy bank odmówił nam zwrotu środków warto zastanowić się nad skierowaniem sprawy na drogę sądową. Zazwyczaj sprawy opłacalne stają się już przy kwotach kradzieży powyżej 10 000 zł. W takiej sytuacji warto jest pokryć koszty wynagrodzenia adwokata oraz opłat sądowych. Przy niższych kwotch opłaty mogą być zbyt wysokie w stosunku do skradzionej sumy. Nie oznacza to, że zamyka nam to drogę od odzyskania pieniędzy, warto wtedy skorzystać z innych rozwiązań.

Kiedy skierować sprawę do Arbitra Bankowego?

Sprawę do Arbitra Bankowego możemy skierować, gdy zakończone zostało postępowanie reklamacyjne, a kwota naszego roszczenie nie przekracza 12.000 zł. Wniosek do Arbitra Bankowego znajdziesz tutaj. Koszt opłacenia wniosku to 50 zł i należy do niego załączyć odpowiedzi banku na reklamacje.

Gdzie pozwać bank o zwrot pieniędzy skradzionych przez hakera?

Polskie prawo ułatwia sprawę klientom banków i możesz pozwać bank w sądzie, który jest właściwy dla Twojego miejsca zamieszkania lub siedziby Twojej firmy (art. 372 kodeksu postępowania cywilnego)

Ile kosztuje pozwanie banku o zwrot pieniędzy?

Zasada jest taka, ze kosztuje to 5% wartości kwoty, której chcesz żądać od banku. Jeśli jednak jesteś konsumentem (osobą nie prowadzącą działalności gospodarczej) Twoje opłata wyniesie także 5%, ale nie więcej niż 1000 zł. (art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych).

Jakie dokumenty potrzebne są podczas rozmowy z prawnikiem?

Chcemy, aby prawnik, który zajmuje się Państwa sprawą mógł jak najdokładniej ustalić stan faktyczny, dlatego jeżeli pozwalają na to możliwości warto przygotować szereg dokumentów, które pozwolą lepiej ocenić sytuację i przyjąć odpowiednią strategię działania:

  • umowa oraz regulamin prowadzenia rachunku bankowego,
  • wyciąg z rachunku bankowego,
  • reklamacja,
  • odmowa reklamacji (jeżeli taka została wydana),
  • kopia zawiadomienia o przestępstwie,
  • zdjęcia SMS-ów, e-maili przesłanych przez oszustów.

Co to jest phishing?

Phishing to odmiana cyberprzestępstwa, której celem jest wyłudzenie danych poprzez podszywanie się pod inną osobę bądź firmę. W tym scenariuszu klient otrzymuje link, który prowadzi do fałszywej strony. Na stronie tej klient podaje wszystkie poufne dane, które wyświetlają się hakerom.

Jak rozpoznać fałszywe strony internetowe?

Często na pierwszy rzut oka są nie do odróżnienia od oryginalnych. Jednak wystarczy szybkie spojrzenie na URL strony internetowej, który może się diametralnie różnić od oryginalnej strony (np. stanowić ciąg bezsensownych znaków) lub w bardzo małym stopniu (np. jedną literą). Strona bankowa powinna posiadać certyfikat SSL (kłódka przy pasku adresu strony). Dodatkowo, jeśli jest to strona podszywająca się pod bank, na pewno nasze zdziwienie powinien budzić sposób logowania – na stronach bankowych są to losowe znaki z hasła, podczas gdy na fałszywej stronie będziesz zmuszony do podania całego hasła (na raz lub w kilku częściach).

Jak działają skrypty podmieniające numer konta?

Złośliwy program czy wtyczka może powodować także podmianę numeru konta odbiorcy – a także kwoty samego przelewu, który właśnie wykonujemy. Oprogramowanie może być częścią aplikacji, którą instalujemy na naszym komputerze czy urządzeniu mobilnym. W związku z powyższym należy zwracać szczególną uwagę na dane przelewu przed jego zatwierdzeniem.

Powyższe przykłady pokazują, że haker wcale nie musi przełamywać skomplikowanych zabezpieczeń banku – wykorzystuje natomiast bezbronnego klienta. Na pewno zdarzyło Ci się już wcześniej słyszeć o tych sposobach wyłudzania danych – może ktoś ze znajomych się na to “naciął” albo po prostu informowano o tym w mediach. Musimy od razu zapewnić Cię, że wszystko to może zdarzyć się naprawdę i zawsze możesz starać się bardziej.

Jak groźne są wirusy i złośliwe aplikacje?

Podejrzany SMS, e-mail, czy nieznana aplikacja mobilna może prowadzić nie do podstawionej strony internetowej, a powodować instalację oprogramowania szpiegującego, którego instalacja sprawia, że hakerzy mają dostęp do telefonu swojej ofiary. Klient nie musi wtedy w konkretnym momencie zalogować się do banku – aplikacja powiadomi hakerów, kiedy nastąpi logowanie i automatycznie pobierze jego dane.

Co to jest schemat na "korona-wirusa"?

Możesz otrzymać SMS z informacją o rzekomym przekazywaniu środków do rezerw NBP w związku ze specustawą dotyczącą koronawirusa. SMS zawiera link majacy umożliwić zabezpieczenia Twoich środków na rachunku. Informacja jest fałszywa, a link kieruje do podstawionej strony bankowości elektronicznej Twojego banku.