720 838 100 kontakt@prawnik.one

Kradzież pieniędzy z konta bankowego

 

Jak uzyskać pomoc?

Kradzież pieniędzy rachunku bankowego to nieraz strata wszystkich oszczędności naszego życia. Metody przestępców na włamanie na konto bankowe są bardzo różne i nieustannie się zmieniają. Na szczęście coraz częściej skradzione pieniądze udaje się odzyskać. Co zrobić w razie wystąpienie nieautoryzowanej transakcji? Jaka jest odpowiedzialność banku? Gdzie zgłosić kradzież pieniędzy z konta? Na te wszystkie pytania odpowiemy w tym artykule.

Reklamacja w banku

W pierwszej kolejności, gdy zorientujemy się, że z naszego konta bankowego zostały skradzione pieniądze musimy złożyć reklamację. To bank odpowiada za to, aby jego zabezpieczenia były odporne na ataki hakerskie i zapobiegały nieautoryzowanym transakcjom. Musimy zdawać sobie sprawę, że zazwyczaj sprawcy takich kradzieży są niemożliwi do wykrycia, a jedyną szansą na odzyskanie pieniędzy jest zwrot środków przez bank. W kolejnym kroku należy udać się na policję, aby zgłosić kradzież

Zgodnie z art. 46 ust.1 ustawy o usługach płatniczych, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej bank powinien zwrócić niezwłocznie środki na konto klienta, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji.

Niestety w praktyce samo złożenie reklamacji może być mało skuteczne, banki odrzucają reklamację powołując się na rażące niedbalstwo klienta a policja umarza śledztwo ze względu na niewykrycie sprawców. Często jedyną możliwością na odzyskanie pieniędzy jest droga sądowa.

Banki nie uznają swojej winy argumentując, że to klient jest winien kradzieży, a pieniądze stracił z powodu swojego zaniedbania. Podstawą prawną na jakiej opierają się banki jest ust. 3 wspomnianego wcześniej art. 46 ustawy o usługach płatniczych. Czytamy w nim, że płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa.

Przede wszystkim nie należy się załamywać po negatywnie rozpatrzonej reklamacji. Nic dziwnego, że bank nie chce zwrócić nam pieniędzy. Błędy w systemach zabezpieczeń to dla banków bardzo wysokie koszty. Prawo jest jednak po naszej stronie bank powinien zwrócić nam pieniądze w ciągu 48h, jeżeli tego nie zrobi są inne sposoby na odzyskanie naszych pieniędzy.

Pamiętaj!

W przypadku nieautoryzowanej transakcji płatniczej dostawca usług płatniczych powinien bezzwłocznie zwrócić płatnikowi kwotę tej transakcji, dopiero w następnej kolejności będzie oceniał czy dokonanie zwrotu było uzasadnione.

Rażące niedbalstwo

W polskim systemie prawnym nie ma definicji rażącego niedbalstwa, natomiast na podstawie orzecznictwa możemy przyjąć, że jest to sposób zachowania, który zdecydowanie odbiega od przyjętych norm i powszechnie obowiązujących zasad. W potocznym języku powiedzielibyśmy, że to działanie bezmyślne, głupie, wywołujące opłakane skutki.

W większości przypadków nie można jednak mówić o rażącym niedbalstwie a tym bardziej o celowym działaniu. Złodzieje dokładają wszelkich starań, żeby ich ofiara była nieświadoma tego, że sama przyczynia się do włamania na konto bankowe. Oszuści wysyłają wiadomości identyczne jak te, które codziennie dostajemy z banku, coraz częściej zdarza się, że hakerzy korzystają z numerów infolinii bankowej podając się za pracowników banku. Działają w sposób zorganizowany, stosując wymyślne techniki a w takich przypadkach nie może być mowy o niedbalstwie z naszej strony.

Pamiętaj!

Z orzecznictwa Sądu Najwyższego wynika, że jest to niezachowanie elementarnych zasad prawidłowego zachowania się w danej sytuacji. Można zatem powiedzieć, że jest to zbagatelizowanie należytych reguł ostrożności wymaganych w danych okolicznościach. Będąc ofiarami podstępu nie dopuszczany się rażącego niedbalstwa.

Zostałeś oszukany? Skradziono Ci pieniądze?

Darmowa konsultacja ze specjalistą! Najlepsi eksperci i sprawdzone metody odzyskiwania pieniędzy!

Transakcja nieautoryzowana

Kolejnym argumentem, który podnoszą banki jest to, że transakcje, podczas których zostały skradzione nam pieniądze były przez nas autoryzowane. Oszuści stosują różne techniki, aby wykraść od nas kod autoryzacyjny lub zmusić nas do zaakceptowania transakcji. Zgodnie z orzecznictwem polskich sądów transakcja autoryzowana to transakcja, której płatnik jest świadomy i wyraził na nią zgodę, przy czym przyjmuje się, że taka kwalifikacja nie jest zależna od tego, czy transakcja była dokonana z użyciem, czy bez użycia instrumentu płatniczego. Nie ma mowy więc o autoryzacji w przypadku oszustwa i wykradzenia kodu autoryzacyjnego, bank powinien nam zwrócić pieniądze i to razem z zaległymi odsetkami. Liczba nieautoryzowanych transakcji z roku na rok rośnie, każdy z nas może paść ofiarą oszusta, tym bardziej należy wiedzieć jak postępować w tej bardzo nieprzyjemnej sytuacji.

Pamiętaj!

Nieautoryzowane transakcje oznaczają transakcje wykonane bez zgody płatnika, przy czym przyjmuje się, że taka kwalifikacja nie jest zależna od tego, czy transakcja była dokonana z użyciem, czy bez użycia instrumentu płatniczego.

Transakcja nieautoryzowana

Rzecznik finansowy

Kiedy twoja reklamacja została odrzucona możesz złożyć wniosek o interwencję do rzecznika finansowego. W ramach postępowania rzecznik przygotuję argumentację, która będzie miała na celu przekonanie banku o błędności ich decyzji. Postępowanie trwa od 3 do 12 miesięcy i najczęściej nie skutkuje zmianą stanowiska banku. Rzecznik Finansowy nie ma możliwości wydania decyzji wiążącej bank.

Arbiter bankowy

Kiedy z konta bankowego skradziono relatywnie niską kwotę rozpoczynanie sprawy sądowej wydaje się nieopłacalne. W takich sytuacjach pomocny może się okazać Arbiter Bankowy. Arbiter rozpatruje spory między klientami banków a bankami do kwoty 12 000,00 zł w zaledwie jednej instancji, gdy wcześniejsza reklamacja i odwołanie do banku nie odniosły skutku. Wniosek do Arbitra nie jest skomplikowany, ale wymaga opłacenia. Opłata arbitrażowa wynosi tylko 50 zł, Arbiter wydaje decyzję w ciągu 90 dni, czyli bardzo szybko w porównaniu do standardowego postępowania sądowego. Arbiter może prosić o dodatkowe wyjaśnienia, a także doprowadzić do zawarcia ugody z bankiem. Bank nie może się odwołać od pozytywnej dla klienta decyzji arbitra. Co więcej, bank musi oddać klientowi pobrane opłaty. Decyzja arbitra nie wyklucza dalszego dochodzenia sprawy na drodze sądowej przez klienta. Na koniec ciekawostka: w okresie od 1 marca 2002 roku wszystkie banki wykonały orzeczenia arbitra bankowego. Jest to więc bardzo skuteczna droga dochodzenia swoich praw z bankiem.

Pamiętaj!

Arbiter rozpatruje spory między klientami banków a bankami do kwoty 12 000,00 zł. Opłata arbitrażowa wynosi tylko 50 zł, a Arbiter wydaje decyzję w ciągu 90 dni.

Gdzie pozwać bank o zwrot pieniędzy skradzionych przez hakera?

Polskie prawo ułatwia sprawę klientom banków i możesz pozwać bank w sądzie, który jest właściwy dla Twojego miejsca zamieszkania lub siedziby Twojej firmy (art. 372 kodeksu postępowania cywilnego).

Ile to kosztuje?

Zasada jest taka, że kosztuje to 5% wartości kwoty, której chcesz żądać od banku. Jeśli jednak jesteś konsumentem (osobą nie prowadzącą działalności gospodarczej) Twoje opłata wyniesie także 5%, ale nie więcej niż 1000 zł. (art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych).

To obowiązek Banku

Należy pamiętać, że banki są instytucjami zaufania publicznego i to na nich spoczywa ciężar zapewnienia bezpieczeństwa naszym pieniądzom. Aplikacje z których korzystamy powinny być odporne na ataki hakerskie a system zabezpieczeń tak skonstruowany, aby nie dochodziło do nieautoryzowanych transakcji. Niestety fakty często rozmijają się z rzeczywistością a ofiarami tych zaniedbań stają się sami klienci. Banki nie chcą przyznawać się do popełnienia błędu, bo wiąże się z dużymi kosztami, jakie muszą ponieść. Jeżeli będziemy zmuszeni odzyskać nasze pieniądze na drodze sądowej przyda się pomoc doświadczonego prawnika. Banki to potężne instytucje z którymi bezbronny obywatel ma małe szanse wygrać. Najlepsi prawnicy z Prawnik.One czekają, aby pomóc Ci odzyskać twoje pieniądze. Wypełnij formularz zgłoszeniowy, odezwiemy się do Ciebie!

Artykuły

Włamanie na konto bankowe: nowa metoda kradzieży! Oszuści podszywają się pod policjantów!

W ostatnich dniach mamy do czynienia ze zorganizowaną akcją oszustów podszywających się pod policjantów. Ostrzegają przed atakiem hakerskim, zdobywają zaufanie swoich ofiar, a następnie włamują się do bankowości internetowej i dokonują nieautoryzowanych transakcji. W...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na pracownika Biura Informacji Kredytowej (BIK)

Metoda kradzieży pieniędzy na pracownika Biura Informacji Kredytowej jest stosunkowo nową metodą, jednak jest zbliżona do metody na pracownika banku, policjanta czy fałszywego znajomego i cel jest ten sam - kradzież środków z konta bankowego. Na czym to polega? Metoda...

Oszustwo na brokera Bitcoin. Jak odzyskać pieniądze?

Metoda na brokera Bitcoin polega na zmanipulowaniu ofiary w taki sposób, aby sama umożliwiła przestępcom dostęp do konta bankowego. Złodzieje podszywają się pod brokerów finansowych, a następnie okradają swoje ofiary z oszczędności życia. Każdy z nas chciałby pomnażać...

Włamanie na konto bankowe: Trojan bankowy, złośliwe oprogramowanie – co to jest i jak się bronić?

Zjawisko trojanów bankowych w Europie zachodniej jest już obecne od dłuższego czasu, ostatnio coraz częściej słyszy się o atakach za pomocą złośliwego oprogramowania także w Polsce. Trojany to zjawisko wyjątkowo groźne patrząc z punktu widzenia bezpieczeństwa naszych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Uwaga na oszustwo na rachmistrza!

Pomysłowość cyberoszustów nie zna granic, przekonaliśmy się o tym już nie raz… Tym razem przestępcy postanowili wykorzystać odbywający  się aktualnie w Polsce spis powszechny.  Spis powszechny jest obowiązkowy dla każdego mieszkańca naszego kraju więc potencjalnych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na fałszywego znajomego.

Metoda kradzieży pieniędzy na fałszywego znajomego funkcjonuje już od kilku lat, posiada wiele wariantów, jednak cel jest zawsze takim sam – kradzież naszych środków. W tym sposobie przestępcy nie uzyskują bezpośredniego dostępu do naszego konta bankowego, ale...

Włamanie na konto bankowe: Jak uchronić się przed złośliwymi aplikacjami?

Cyberprzestępcy bardzo często do włamań na konta wykorzystują groźne aplikacje. Czasami instalujemy je na naszych urządzeniach całkowicie nieświadomie, a czasami robimy to dobrowolnie działając pod wpływem manipulacji oszustów. W tym artykule postaramy się wyjaśnić...

Uwaga na nowe metody oszustwa – podszywanie się pod konsultanta banku

Postęp technologiczny cały czas się rozwija, a wraz z nim pojawiają się co raz to nowsze metody oszustw internetowych mających na celu wyłudzenia  naszych danych, w celu kradzieży pieniędzy z naszego konta bankowego lub zaciągnięcia na nas kredytu. Złodzieje i oszuści...

Kradzieże z kont bankowych – skala fraudów na świecie

W Polsce w ostatnich latach wzrost liczby włamań na konta bankowe i kradzieży dokonanych przy pomocy kart płatniczych jest wyraźnie zauważalny. Często słyszymy pytania o to czy ten problem dotyczy tylko naszego kraju. Postanowiliśmy się przyjrzeć publikowanym...

Uwaga na fałszywe SMSy! Oszustwa na mandat, tarczę antykryzysową… Twoje konto może zostać okradzione!

W ostatnich dniach odnotowaliśmy wzrost zgłoszeń od ludzi poszkodowanych przez fałszywe SMSy. Po masowym ataku na klientów portalu OLX przestępcy rozpoczęli kolejną ofensywę tym razem zalewając użytkowników telefonów wiadomościami z groźnym linkiem. Cyberprzestępcy od...

ARBITER BANKOWY

Kiedy z konta bankowego skradziono relatywnie niską kwotę rozpoczynanie sprawy sądowej wydaje się nieopłacalne. W takich sytuacjach pomocny może się okazać Arbiter Bankowy.

Włamanie na konto bankowe: nowa metoda kradzieży! Oszuści podszywają się pod policjantów!

W ostatnich dniach mamy do czynienia ze zorganizowaną akcją oszustów podszywających się pod policjantów. Ostrzegają przed atakiem hakerskim, zdobywają zaufanie swoich ofiar, a następnie włamują się do bankowości internetowej i dokonują nieautoryzowanych transakcji. W...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na pracownika Biura Informacji Kredytowej (BIK)

Metoda kradzieży pieniędzy na pracownika Biura Informacji Kredytowej jest stosunkowo nową metodą, jednak jest zbliżona do metody na pracownika banku, policjanta czy fałszywego znajomego i cel jest ten sam - kradzież środków z konta bankowego. Na czym to polega? Metoda...

Oszustwo na brokera Bitcoin. Jak odzyskać pieniądze?

Metoda na brokera Bitcoin polega na zmanipulowaniu ofiary w taki sposób, aby sama umożliwiła przestępcom dostęp do konta bankowego. Złodzieje podszywają się pod brokerów finansowych, a następnie okradają swoje ofiary z oszczędności życia. Każdy z nas chciałby pomnażać...

Ubezpieczenie karty – czy warto? A co jeśli ktoś posłużył się moją kartą płatniczą / kredytową?

W dzisiejszym artykule opisujemy prawdziwą historię pewnego małżeństwa, które skuszone propozycją wzmocnienia bezpieczeństwa swoich finansów, zdecydowało się na zawarcie z bankiem umowy o ubezpieczenie karty. Czym w praktyce jest ubezpieczenie karty? To zależy od tego...

Włamanie na konto bankowe: Trojan bankowy, złośliwe oprogramowanie – co to jest i jak się bronić?

Zjawisko trojanów bankowych w Europie zachodniej jest już obecne od dłuższego czasu, ostatnio coraz częściej słyszy się o atakach za pomocą złośliwego oprogramowania także w Polsce. Trojany to zjawisko wyjątkowo groźne patrząc z punktu widzenia bezpieczeństwa naszych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Uwaga na oszustwo na rachmistrza!

Pomysłowość cyberoszustów nie zna granic, przekonaliśmy się o tym już nie raz… Tym razem przestępcy postanowili wykorzystać odbywający  się aktualnie w Polsce spis powszechny.  Spis powszechny jest obowiązkowy dla każdego mieszkańca naszego kraju więc potencjalnych...

Kradzież pieniędzy z konta bankowego: Metoda na fałszywego znajomego.

Metoda kradzieży pieniędzy na fałszywego znajomego funkcjonuje już od kilku lat, posiada wiele wariantów, jednak cel jest zawsze takim sam – kradzież naszych środków. W tym sposobie przestępcy nie uzyskują bezpośredniego dostępu do naszego konta bankowego, ale...

Włamanie na konto bankowe: Jak uchronić się przed złośliwymi aplikacjami?

Cyberprzestępcy bardzo często do włamań na konta wykorzystują groźne aplikacje. Czasami instalujemy je na naszych urządzeniach całkowicie nieświadomie, a czasami robimy to dobrowolnie działając pod wpływem manipulacji oszustów. W tym artykule postaramy się wyjaśnić...

Uwaga na nowe metody oszustwa – podszywanie się pod konsultanta banku

Postęp technologiczny cały czas się rozwija, a wraz z nim pojawiają się co raz to nowsze metody oszustw internetowych mających na celu wyłudzenia  naszych danych, w celu kradzieży pieniędzy z naszego konta bankowego lub zaciągnięcia na nas kredytu. Złodzieje i oszuści...

Zgłoszenie oszustwa na policję. Co dalej?

Kiedy zostaliśmy oszukani pierwsze kroki zwykle kierujemy na policję, aby zgłosić przestępstwo którego padliśmy ofiarą. Bez wątpienia to dobra decyzja, jednak co powinniśmy zrobić następnie? Tego dowiecie się tym artykule. Zgłoszenie oszustwa na policji jest potrzebne...
Zadzwoń teraz!