Wyobraź sobie: budzisz się rano, wchodzisz na konto bankowe… a tam brakuje kilku tysięcy złotych. Nie dostałeś SMS-a z potwierdzeniem, nikt nie dzwonił, aplikacja bankowa nie zgłaszała nic podejrzanego. Jak to możliwe? Odpowiedź jest brutalna: oszuści są dziś sprytniejsi niż kiedykolwiek. Włamania na konta bankowe wyglądają zupełnie inaczej niż jeszcze kilka lat temu. Sprawdź, jak działają, kiedy bank powinien oddać Ci pieniądze i co zrobić, gdy padniesz ofiarą ataku.
Nowe metody oszustw – uważaj na te triki!
Cyberprzestępcy nie muszą znać Twojego hasła, żeby wyczyścić konto. Wystarczy, że dasz im… dostęp do swojego telefonu.
Najczęstsze sposoby działania oszustów:
- Fałszywe aplikacje mobilne: Podszywają się pod bank, InPost, ePUAP i inne instytucje. Instalujesz taką aplikację i… zapraszasz złodzieja do portfela.
- Zdalny dostęp – AnyDesk, TeamViewer: Oszust podaje się za pracownika banku lub policjanta. Przekonuje Cię, że ktoś próbuje się włamać i że musisz dać mu dostęp, żeby to zatrzymać. W rzeczywistości to on kradnie.
- Fałszywe telefony i deepfake: Coraz częściej słychać, że dzwoni „konsultant banku”, a głos brzmi jak z profesjonalnego call center. Czasem nawet wygląda jak wideorozmowa. Technologia idzie naprzód – przestępcy też.
- Klikanie w podejrzane linki: Wiadomość na Messengerze czy WhatsAppie od znajomego: „Zobacz, to ty na tym filmiku?”. Klikasz – i Twoje dane trafiają do przestępców.
- Telefony z zagranicznych numerów kierunkowych: +44 i +34 – po odebraniu telefonu automat zachęca do dodanie numeru na Whatsapp. W komunikatorze oszuści podszywają się pod różne osoby, aby wyłudzić dane lub gotówkę poprzez niebezpieczny link.
Czy bank odpowiada za kradzież z konta?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Odpowiedź brzmi: tak, ale nie zawsze.
Zgodnie z przepisami, bank odpowiada za nieautoryzowane transakcje – czyli takie, których nie zatwierdziłeś, nawet jeśli zrobił to ktoś, kto miał dostęp do Twojego konta.
Ale… banki coraz częściej próbują zrzucić winę na klienta. Twierdzą, że: „podałeś dane osobom trzecim”, „zaniedbałeś bezpieczeństwo”, „zaakceptowałeś transakcję z własnej woli”. Dlatego tak ważne jest, jak opiszesz sytuację w zgłoszeniu i jakie dowody przedstawisz. Jeżeli masz wątpliwości, skontaktuj się z nami, a bezpłatnie doradzimy Ci co robić w takiej sytuacji.
Co zrobić po włamaniu na konto?
Nie panikuj – działaj szybko i konkretnie:
- Zablokuj dostęp do konta – zadzwoń na infolinię banku lub zrób to w aplikacji.
- Zgłoś sprawę bankowi – koniecznie pisemnie. Poproś o potwierdzenie przyjęcia reklamacji.
- Zgłoś sprawę na policję – nawet jeśli bank obiecuje, że „się tym zajmie”.
- Zabezpiecz telefon i komputer – przeskanuj urządzenia i zmień hasła.
- Nie daj się zbyć! – jeśli bank odrzuca reklamację, masz prawo się odwołać lub pójść z tym do Rzecznika Finansowego albo do sądu.
Twoje prawa – co warto wiedzieć?
Zgodnie z ustawą bank musi oddać pieniądze w ciągu jednego dnia roboczego, jeśli to była nieautoryzowana transakcja. W praktyce tak się nie dzieje, ponieważ banki obciążają odpowiedzialnością swoich klientów. To bank ma obowiązek udowodnić, że to Ty zatwierdziłeś płatność – nie Ty musisz udowadniać, że nie autoryzowałeś przelewu.
Podobnie jest w przypadku kiedy ktoś zaciągnął na Ciebie kredyt, jeżeli nie ty podpisałeś/ zatwierdziłeś umowę to jest ona nie ważna. Bank musi udowodnić, że to właśnie ty zawarłeś umowę, jeżeli tego nie zrobi – sąd unieważni umowę.
Jeśli dostałeś odmowę – warto walczyć dalej, często banki cofają swoją decyzję po wezwaniu do zapłaty lub opinii prawnika.
Zostałeś oszukany? Nie czekaj – działaj!
Pamiętaj – im szybciej zareagujesz, tym większe masz szanse na odzyskanie pieniędzy. A jeśli potrzebujesz pomocy, nie jesteś sam.
Napisz do nas, opowiedz swoją historię w mailu lub formularzu. Pomagamy osobom, które padły ofiarą cyberprzestępców i skutecznie walczymy z bankami o zwrot pieniędzy i unieważnienie kredytu.