Odpowiedź „transakcję wykonano po prawidłowym zalogowaniu” nie jest pełnym materiałem dowodowym. Po kradzieży trzeba odtworzyć urządzenie, sesję, odbiorcę, limit, metodę potwierdzenia, alerty i reakcję banku.
Które dane bankowe są najważniejsze?
Systemy banków rejestrują zdarzenia w różny sposób, dlatego wniosek musi odpowiadać scenariuszowi. Innych danych wymaga phishing, innych przejęcie aplikacji, a jeszcze innych SIM swap. Należy żądać danych źródłowych i objaśnienia pól zamiast samego podsumowania reklamacyjnego.
Sesje i urządzenia
Identyfikatory, daty powiązania, IP i wersje aplikacji ujawniają zmianę wzorca.
Autoryzacja
Potrzebna jest treść komunikatu i powiązanie kodu z kwotą oraz odbiorcą.
Zmiany bezpieczeństwa
Nowy telefon, reset hasła, limit i odbiorca tworzą oś czasu.
Alerty
Istotne są reguły, które zadziałały lub nie, i decyzja o przepuszczeniu operacji.
Dowody, które trzeba zabezpieczyć
- pełną historię logowań ze strefą czasową;
- identyfikatory urządzeń zaufanych;
- adresy IP i dane geolokalizacyjne, jeśli są;
- treść SMS-ów, push i ekranów autoryzacji;
- historię odbiorców, limitów i kontaktów;
- wyniki analizy antyfraudowej;
- nagrania infolinii;
- dane o próbie odzyskania środków.
Jak prowadzimy taką sprawę?
- Odtwarzamy chronologię. Łączymy wiadomości, logi, telefony, operacje i reakcję banku co do minuty.
- Ustalamy właściwą podstawę roszczeń. Nie mylimy autoryzowanego przelewu pod wpływem oszustwa z transakcją nieautoryzowaną ani z wyłudzonym kredytem.
- Żądamy danych źródłowych. Interesują nas logi urządzeń, sesji, zmian bezpieczeństwa i systemu antyfraudowego, a nie standardowa formuła działu reklamacji.
- Konsekwentnie kwestionujemy odmowę. Pierwsza odpowiedź banku nie zamyka sprawy, jeżeli pomija dowody lub obowiązki instytucji.
Najczęstsze pytania
Czy bank musi wydać wszystkie logi?
Zakres zależy od podstawy i praw osób trzecich, ale odmowa nie zastępuje wyjaśnienia operacji.
Czy IP wystarczy do wskazania oszusta?
Nie. Analizuje się je z urządzeniem, sesją i przepływem środków.
Czy mogę sam napisać wniosek?
Tak, lecz precyzja decyduje o jakości odpowiedzi.
Przeczytaj także
Przeczytaj o odzyskiwaniu pieniędzy.
Bank odmówił? To nie jest koniec analizy
Prześlij dokumenty. Ocenimy podstawy roszczeń i wskażemy dowody, których trzeba zażądać.
Bezpłatnie oceń sprawę →Źródła urzędowe
Materiał ma charakter informacyjny. Ocena prawna zależy od dokumentów i okoliczności konkretnej sprawy.