Jak banki unikają odpowiedzialności za kradzież z konta

Artykuł poświęcony zostanie argumentom używanym przez banki w ramach procesów klientów
o nieautoryzowane transakcje, w przypadku dokonania kradzieży pieniędzy z konta.

Tytułem wstępu, jeżeli doszło do wyprowadzenia pieniędzy z Państwa rachunku bankowego i jeżeli
w Państwa sytuacji, po rozpoznaniu reklamacji, bank zaproponował ugodę – można się cieszyć, pod warunkiem że ugoda gwarantuje Państwu 100% zwrotu utraconych środków. Jeżeli jest inaczej, prawdopodobnie bank chce pozbyć się problemu i kosztów sądowych, które w przypadku przegranej, będzie musiał w całości ponieść.

W ostatnim czasie otrzymujemy od klientów sygnały, że bank proponuje ugodę na warunkach 50/50 albo 70/30 przy jednoczesnym zrzeczeniu się komentowania sprawy w jakikolwiek sposób w drodze klauzuli poufności. W takiej sytuacji nie dość, że klient traci możliwość domagania się pozostałej część utraconych środków to i traci także możliwość mniej lub bardziej publicznego poinformowania o wadliwości zabezpieczeń na rachunkach bankowych konkretnego banku.

W zdecydowanej większości przypadków bank wskazuje, że operacji dokonano w sposób prawidłowy, na podstawie wpisanego do systemu nr lub id użytkownika (w różnych bankach stosuje się różne nazewnictwo: login, CIF, identyfikator) i na podstawie poprawnie wpisanych kodów z narzędzia autoryzacyjnego / aplikacji mobilnej.

Problem tkwi w tym, że nieautoryzowana transakcja wygląda identycznie jak autoryzowana, stąd argumentacja banków, że w systemie internetowym banku transakcja przebiegła prawidłowo nie jest niczym zaskakującym, ale nie jest też prawdziwa.

Jak wskazano w Wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie z 19.12.2016 r.
w sprawie I C 229/15 „Osoby trzecie mogły wejść w posiadanie numeru klienta i hasła do serwisu internetowego, podsłuchując je chociażby złośliwym oprogramowaniem typu key-logger (rejestrującym i wysyłającym „w świat” kolejne naciśnięcia klawiszy), wyłudzić wirusem udającym serwis internetowy banku lub przez podstawioną stronę internetową, na którą trafia się poprzez list elektroniczny rozsyłany w kampanii phishingowej.”

Dlatego w większości przypadków włamania się na konto bankowe – pod każdą postacią takiego zdarzenia, bank powołuje dowód z opinii biegłego, który ma za zadanie ustalenie przyczyn przełamania zabezpieczeń użytkownika i ewentualnego ustalenia jego odpowiedzialności. Jeżeli biegły wskaże, że doszło do wykonania przelewu / transakcji BLIKiem / płatności kartą przez osoby trzecie z pominięciem autoryzacji posiadacza rachunku bankowego – Sąd uznaje sprawę za dostatecznie wyjaśnioną i najprawdopodobniej zapada wyrok uwzględniający całość żądania pozwu. To oczywiście wymaga oceny specjalisty przy przyjęciu sprawy i sądu przy okazji wydania rozstrzygnięcia.

Kolejnym przykładem próby zrzucenia odpowiedzialności za dokonanie nieautoryzowanej transakcji jest posiadanie przez bank zabezpieczeń antyfraudowych. Polega to na tym, że w przypadku dostrzeżenia podejrzanej transakcji, bank ma prawo i obowiązek zakwestionować taką płatność, uznając, że jest ona wynikiem działań przestępczych. W celu wykazania tej przesłanki, banki powołują dowody z przesłuchania świadków będących pracownikami departamentów bezpieczeństwa. Problem polega na tym (tak samo jak w przypadku kredytów powiązanych z walutą obcą, kredytów frankowych), że pracownicy Ci mogą jedynie w sposób ogólny przybliżyć sądowi jak wyglądają zabezpieczenia banku i jak nieprawdopodobnym jest przełamanie tychże zabezpieczeń i ominięcie filtra antyfraudowego w banku. Rzeczywistość często bywa znacznie inna…

Statystyka pokazuje jednak, że do kradzieży z konta dochodzi najczęściej w weekendy, co oznacza, że systemy zabezpieczeń banku albo nie są wystarczająco zabezpieczone i filtry antyfraudowe są ustawione zbyt pobłażliwie i dotyczą wyłącznie dużych transakcji albo nad systemami zabezpieczeń
w banku czuwa człowiek, zatem ostatecznie zawodzi czynnik ludzki. Dodatkowo ze względu na ograniczenie kosztów pracy – w weekend może być niewystarczająca ilość pracowników działu bezpieczeństwa w stosunku do ilości nieautoryzowanych transakcji jakie mają miejsce.

To oczywiście tylko domysły, ale statystyka spraw prowadzonych w kancelarii prowadzi do takich właśnie wniosków.

Zabezpieczajcie Państwo swój majątek w każdy możliwy sposób. Program antywirusowy kosztuje kilkadziesiąt złotych rocznie i przy odrobinie czujności, pozwoli oszczędzić czas, pieniądze i zdrowie związane z odzyskiwaniem często oszczędności życia.

W kolejnym artykule będzie mowa o kolejnych przykładach rzekomego wyłączenia odpowiedzialności banku – do zobaczenia wkrótce!

Nowa metoda oszustwa na OLX: oferują pomoc w odzyskaniu skradzionych pieniędzy!

Bezkarność oszustów grasujących na OLX spowodowała, że ich bezczelność przekroczyła wszelkie granice. Podszywając się...

Oszustwo internetowe: Fałszywy sms łudząco podobny do wiadomości przesyłanych przez bank. Jaki wyrok sądu?

Sąd: „Jeśli transakcje zostały zrealizowane bez zgody płatnika oraz w okolicznościach, za które nie ponosi on...

Jak zgłosić oszustwo internetowe?

Oszustwa internetowe są coraz częstszym zjawiskiem - oszustwa na OLX, nieautoryzowane kradzieże z konta bankowego,...

OLX, Allegro, WhatsApp – na co trzeba uważać, żeby nie zostać oszukanym w internecie?

W ostatnich dniach spotykamy się z prawdziwą falą zgłoszeń dotyczących oszustw na OLX poprzez WhatsApp. W tym artykule...

ARBITER BANKOWY

Kiedy z konta bankowego skradziono relatywnie niską kwotę rozpoczynanie sprawy sądowej wydaje się nieopłacalne. W takich sytuacjach pomocny może się okazać Arbiter Bankowy.

Jak wyglądają fałszywe maile?

Poczta mail dla wielu z nas stanowi jeden z częściej używanych komunikatorów, jednakże wielu z nas nie zdaje sobie jeszcze sprawy z tego jak często za pośrednictwem wiadomości mail cyberprzestępcy starają się dostać do naszych danych, w tym również tych związanych z...

Nowa metoda oszustwa na OLX: oferują pomoc w odzyskaniu skradzionych pieniędzy!

Bezkarność oszustów grasujących na OLX spowodowała, że ich bezczelność przekroczyła wszelkie granice. Podszywając się pod pracowników OLX proponują pomoc w odzyskaniu skradzionych pieniędzy. Jak nie dać się ponownie oszukać? Tego dowiecie się w tym artykule. Fałszywy...

Oszustwo internetowe: Fałszywy sms łudząco podobny do wiadomości przesyłanych przez bank. Jaki wyrok sądu?

Sąd: „Jeśli transakcje zostały zrealizowane bez zgody płatnika oraz w okolicznościach, za które nie ponosi on odpowiedzialności, a następnie płatnik dokonał zgłoszenia wystąpienia nieautoryzowanych transakcji, to na dostawcy ciąży obowiązek zwrotu kwot...

Jak uchronić się przed oszustem w internecie? 5 zasad bezpieczeństwa

Oszustwa internetowe stały się w dzisiejszych czasach tak powszechne, że praktycznie każdy kto korzysta z sieci spotyka się z próbami wyłudzeń danych, kradzieży kont lub oszustwami na portalach aukcyjnych. Powszechność cyberprzestępstw powoduje, że musimy nauczyć się...

Jak zgłosić oszustwo internetowe?

Oszustwa internetowe są coraz częstszym zjawiskiem - oszustwa na OLX, nieautoryzowane kradzieże z konta bankowego, fałszywe wiadomości od inPost, jednakże jak zgłosić oszustwo internetowe, oraz gdzie? Na to pytanie odpowiemy w niniejszym artykule. Zgłoś...

OLX, Allegro, WhatsApp – na co trzeba uważać, żeby nie zostać oszukanym w internecie?

W ostatnich dniach spotykamy się z prawdziwą falą zgłoszeń dotyczących oszustw na OLX poprzez WhatsApp. W tym artykule postaramy się zwrócić uwagę na rzeczy, które powinny nas zaniepokoić podczas transakcji na OLX, powiemy na co uważać oraz jak bezpiecznie kupować i...

Uwaga nieautoryzowane transakcje! Czy kampania informacyjna banku zmniejsza moje szanse na odzyskanie pieniędzy?

Problem powszechności oraz skali nieautoryzowanych transakcji staje się coraz bardziej zauważalny. Już dzisiaj możemy usłyszeć, że banki działające na polskim rynku zainicjowały programy informacyjne, kierowane do swoich klientów, opierające się na poszerzeniu...

Oszustwo internetowe na KNF!

Wypełnij formularz lub zadzwoń! Naprawdę pomagamy! W poprzednich artykułach opisywaliśmy metodę cyberprzestępców polegającą na podszywaniu się pod pracownika banku w celu wyłudzenia loginu i hasła do internetowego konta bankowego. Tym razem przedstawimy metody jakie...

Uwaga na nr 22 598 40 77! Oszuści podszywają się pod Bank Millennium.

Zgłasza się do nas coraz więcej osób oszukanych przez przestępców podszywających się pod pracowników Banku Millenium. Złodzieje korzystają z identycznego numeru jak numer infolinii banku, proszą o dane do logowania i zainstalowanie groźnej aplikacji.