W dobie rosnącej liczby cyberataków i oszustw finansowych, wielu klientów banków zadaje sobie pytanie: czy bank odda mi skradzione pieniądze? Problematyka ta dotyczy zarówno nieautoryzowanych transakcji, jak i kredytów zaciągniętych przez oszustów w imieniu ofiar. W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to niełatwe pytanie.
Nieautoryzowane transakcje – jak działa procedura?
Nieautoryzowane transakcje to te, które zostały dokonane bez zgody właściciela konta, na przykład przy użyciu skradzionych danych karty płatniczej czy poprzez przejęcie konta bankowego. Zgodnie z przepisami prawa w Polsce, w tym ustawą o usługach płatniczych, banki mają obowiązek zwrócić środki, które zostały utracone w wyniku takich działań, pod warunkiem, że klient nie przyczynił się do ich utraty poprzez rażące niedbalstwo.
Co oznacza rażące niedbalstwo?
Rażące niedbalstwo to sytuacja, w której klient np.:
- świadomie udostępnił swoje dane do logowania osobom trzecim,
- świadomie potwierdził wykonanie transakcji (zawarcie umowy kredytu),
- udostępnił kody BLIK,
- nie zgłosił zgubienia karty płatniczej lub urządzenia z dostępem do bankowości mobilnej w odpowiednim czasie.
Kredyty zaciągnięte przez oszustów
Zdarza się również, że oszuści zaciągają kredyty lub pożyczki w imieniu ofiary, używając skradzionych danych osobowych. W takich przypadkach sytuacja staje się bardziej skomplikowana.
Obowiązki banku
Banki mają obowiązek weryfikować tożsamość klienta przed udzieleniem kredytu. Jeśli okaże się, że instytucja finansowa dopuściła się zaniedbania, na przykład nieprawidłowo zweryfikowała tożsamość klienta, klient ma prawo domagać się unieważnienia kredytu i zwolnienia z jego spłaty.
Co zrobić, gdy staniesz się ofiarą?
- Zgłoś sprawę na policji. Każdy przypadek oszustwa należy niezwłocznie zgłosić organom ścigania.
- Powiadom bank o oszustwie, nie podawaj szczegółów w rozmowie z pracownikiem banku, na precyzyjne wyjaśnienia przyjdzie pora.
- Skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym.
Czy bank zwróci skradzione pieniądze?
Zgodnie z art. 46 ust.1 ustawy o usługach płatniczych, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej bank ma obowiązek niezwłocznie zwrócić środki na konto klienta, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji. W praktyce wygląda to zupełnie inaczej…
Najczęściej banki nie zwracają pieniędzy, a na składane reklamacje odpowiadają odmownie. Nie zależnie czy sprawa dotyczy kradzieży z konta czy zaciągniętego kredytu, zarzucają klientom rażące niedbalstwo.
Są jednak przypadki kiedy po złożonej reklamacji pieniądze są zwracane, jednak są to przypadki marginalne. Najczęściej klienci muszą szukać sprawiedliwości w sądzie, ponieważ banki nie wywiązują się ze swoich obowiązków.
Jak się chronić przed oszustwami?
Aby zminimalizować ryzyko utraty pieniędzy lub wykorzystania danych osobowych:
- nie udostępniaj danych logowania do bankowości internetowej ani numeru PIN,
- nie otwieraj podejrzanych wiadomości e-mail ani linków,
- regularnie zmieniaj hasła do kont i aplikacji bankowych,
- korzystaj z dwustopniowej weryfikacji,
- monitoruj swoje konto i zgłaszaj każdą podejrzaną transakcję.
Jeżeli padłeś ofiarą oszustów skontaktuj się z nami przez formularz kontaktowy. Postaramy się odpowiedzieć najszybciej jak to możliwe!